Stai pagando troppo per i tuoi fondi? Cosa fanno i costi allo stesso capitale
Gli ETF sono stati il mio punto di partenza. La prima cosa da sapere è quanto costano, perché il costo è l'unica parte dell'investire che puoi controllare dal primo giorno.
1Che cos'è un ETF
Un exchange-traded fund (ETF) è un paniere di investimenti, per esempio centinaia di azioni, che compri e vendi in Borsa come una singola azione. Molti seguono un indice, per questo si chiamano anche fondi indicizzati. Con un solo acquisto ottieni una fetta di tutto il paniere, senza scegliere le singole società.
2Il costo che lavora contro di te
Il TER (total expense ratio) è il costo annuo, prelevato in automatico dal fondo. Non ricevi mai una fattura: si vede come un rendimento un po' più basso. Molti ETF indicizzati a basso costo costano ben meno dello 0,25% l'anno. Molti fondi gestiti attivamente possono costare dall'1% al 2% l'anno di costi totali: controlla i documenti del tuo (nel documento KID, informazioni chiave, trovi i costi correnti e gli eventuali costi di ingresso).
Ecco 100.000 € per 20 anni con un rendimento lordo del 6% l'anno (rendimenti costanti, solo per confrontare):
| Costo annuo | Dopo 20 anni |
|---|---|
| 0,10% (un ETF indicizzato a basso costo) | circa 314.700 € |
| 0,75% | circa 278.300 € |
| 1,50% (un fondo più caro) | circa 241.200 € |
| 2,00% | circa 219.100 € |
Tra lo 0,10% e l'1,50% la differenza è di circa 73.500 €, il 23% del risultato maggiore, sullo stesso mercato. Più il tempo è lungo, più il divario cresce: a 30 anni è circa il 33%.
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3Provalo con i tuoi numeri
Un'illustrazione dell'effetto dei costi, non una previsione. Non viene salvato né inviato nulla.
4Controlla prima di scegliere
- Che indice replica e se è ampio o ristretto.
- Il costo annuo (TER) e i costi di negoziazione, confrontati con fondi simili.
- Quanti milioni gestisce e quanto viene scambiato. Un fondo molto piccolo può essere chiuso o tolto dalla quotazione dall'emittente, di solito restituendoti il denaro al valore di mercato, in un momento che non hai scelto e con possibili effetti fiscali. Non esiste una soglia ufficiale, ma molti investitori evitano fondi sotto circa 100 milioni di euro di patrimonio.
- Dove è registrato e se puoi comprarlo dove vivi: in Europa di solito si guardano i fondi UCITS, che hanno il documento KID. Tasse e prodotti disponibili dipendono dal tuo paese.
- Se è ad accumulazione o a distribuzione dei dividendi, e come viene tassato nel tuo caso.
- Cosa farai se scende del 30%. I mercati scendono, e il fondo non ti protegge da questo: ti protegge il tuo comportamento.
Passo successivo
Hai visto cosa fanno i costi. Con ETF Lab puoi provare ETF e pesi diversi con i tuoi numeri e vedere come sarebbero andati nel passato e quanto possono scendere. È gratis.
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Avvertenze. I contenuti di FIREDesk hanno solo scopo educativo e non sono consulenza finanziaria né raccomandazioni di investimento. FIREDesk non fornisce raccomandazioni personali e non conosce la tua situazione. I livelli di costo sono esempi: controlla i costi reali di qualsiasi fondo nei suoi documenti. Gli esempi usano rendimenti costanti solo a scopo illustrativo: i rendimenti reali variano e i risultati passati non garantiscono quelli futuri. Investire comporta rischi significativi, compresa la perdita del denaro investito. Le decisioni sono tue. Disclaimer · Privacy